Zahmetsizce para biriktirin: "Ters bütçe" hilesi

Tasarruf etmek sıkıcı ve kısıtlayıcı bir görev gibi mi görünüyor? Her şeyi basitleştiren bir finansal felsefe var: "ters bütçeleme." Harcamalardan sonra kalanı biriktirmek yerine, tasarruflardan sonra kalanı harcamaya zorlar.

Çoğu insan için tasarruf süreci sonradan akla gelen bir şeydir. Maaşlarını alırlar, faturalarını öderler, isteklerine harcarlar ve ay sonunda paraları kalırsa bunu tasarrufa yatırırlar. "Geriye kalanı biriktirmek" olarak bilinen bu yaklaşım, insanların servet oluşturmak için bu kadar çok çabalamasının başlıca nedenlerinden biridir.

Ancak, bu mantığı tamamen tersine çeviren sezgiye aykırı ve güçlü bir strateji var: Ters bütçeleme, yani "önce kendinize ödeme yapın" diye bilinen ünlü söz. Finans uzmanları tarafından övülen ve sayısız finansal açıdan başarılı insan tarafından uygulanan bu ilke, tasarrufu otomatikleştirir ve bir seçenek değil, bir öncelik haline getirir.

Ana fikir radikal bir şekilde basittir: birikimlerinizi her ay ödemeniz gereken en önemli fatura olarak düşünün. Ne kadar paranız kaldığını görmek için beklemek yerine, ne kadar biriktireceğinize önceden karar verin ve gelirinizi alır almaz kenara koyun. Paranın geri kalanı, harcamalarınız ve ihtiyaçlarınız için elinizde olan miktardır.

Süreç üç basit adıma ayrılabilir:

• Tasarruf hedefinizi tanımlayın: Net gelirinizin ne kadarını biriktirmek istediğinize karar verin. İyi bir başlangıç ​​noktası 50-30-20 kuralının önerdiği %20'dir, ancak bunu hedeflerinize göre ayarlayabilirsiniz (emeklilik için biriktirme, peşinat, acil durum fonu vb.).
• Transferi otomatikleştirin: Bu en önemli adımdır. Maaş bordrosu hesabınızdan ayrı bir tasarruf veya yatırım hesabına otomatik, tekrarlayan bir transfer ayarlayın. Transfer, maaşınızı aldığınız gün gerçekleştirilmelidir. Bunu otomatikleştirerek, o parayı harcama cazibesini ve iradeye güvenme ihtiyacını ortadan kaldırırsınız.
• Geri kalanıyla yaşayın: Otomatik transferden sonra ana hesabınızda kalan para ihtiyaçlarınızı (kira, yiyecek, kamu hizmetleri) ve isteklerinizi (eğlence, alışveriş) karşılamak için elinizde olan paradır. Bu, tasarruflarınızı harcamalarınıza göre ayarlamak yerine, harcamalarınızı mevcut paranıza göre ayarlamanızı zorunlu kılar.

"Tasarrufları bir seçenek olarak düşünmeyi bırakıp, sabit ve pazarlığa kapalı bir gider olarak ele almaya başlamak, finansal geleceğiniz için yapabileceğiniz en önemli zihinsel değişimdir."

Bu yöntem sadece mekaniği açısından değil, psikolojik faydaları açısından da güçlüdür.

• Karar yorgunluğunu ortadan kaldırın: Her ay tasarruf edip etmemeye karar vermek zorunda değilsiniz. Karar zaten verilmiştir ve süreç otomatiktir. Bu, diğer şeyler için zihinsel enerjiyi serbest bırakır.
• Harcama suçluluğunu azaltır: Tasarruf hedefinize ulaştığınız için, kalan parayı suçluluk duymadan veya geleceğinizi ihmal ettiğiniz konusunda endişelenmeden harcayabilirsiniz. Paranızın tadını çıkarmanıza izin verir.
• Tutarlılığı teşvik eder: Otomasyon, bileşik faizin uzun vadede etkisini gösterebilmesi için kritik öneme sahip olan tutarlı bir şekilde, aydan aya tasarruf etmenizi sağlar.
• Harcamalarınız konusunda daha bilinçli olmanızı sağlar: Ayın geri kalanında elinizde sınırlı miktarda para olması, doğal olarak harcamalarınızı neye yaptığınız konusunda daha bilinçli olmanızı sağlar.

Bu yöntemi daha da etkili hale getirmek için, hedef hesap aynı bankadaki basit bir tasarruf hesabı olmamalıdır, çünkü parayı iade etmek çok kolaydır. Şu seçenekleri göz önünde bulundurun:

• Yüksek getirili tasarruf hesabı: Kendi bankanız dışındaki bankalarda veya daha iyi getiri sunan ve paraya anında erişimi biraz daha zorlaştıran SOFIPO'larda (Halk Finans Toplulukları) seçeneklere bakın.
• Düşük riskli bir yatırım platformu: CETESDirecto gibi platformlara veya düşük maliyetli yatırım fonlarına transferleri otomatikleştirmek, paranızı hemen değerlendirmenin harika bir yoludur.
• Afore (gönüllü katkılar): Eğer hedefiniz emeklilik ise, gönüllü katkıları planlamak verebileceğiniz en akıllıca kararlardan biridir.

Ters bütçeleme bir teknikten daha fazlasıdır; bir zihniyet değişikliğidir. Önce kendinize ödeme yaparak beyninize net bir mesaj gönderirsiniz: finansal geleceğiniz bir numaralı önceliğinizdir.